等额本息和等额本金的利息差会在什么时候变小

同一本金、同一利率、同一期限下，等额本金的总利息通常少于等额本息，因为本金降得更快。房贷还款方式对比把这个全程差额算出来。这个差额对应的是一直还到最后一期。

如果几年内就提前还清，两种方式真正拉开的利息差，只包括已经发生的那些期。后面还没发生的差额不会实现。房贷等额本金计算器上的全程总利息，因此会大于你提前还清时实际多付或少付的部分。

已经扣掉的利息不因后来提前还款而退回。提前还款省的是之后的利息。用房贷提前还款计算器时，先分别用两种还款方式走到同一个已还期数，再比较剩余本金和后续利息。

期限越短，全程利息差本身越小。利率和本金越高，全程差额越大，但中途结清仍会把未发生的那一段砍掉。比较时写明持有多久，不要只用 30 年全程的差额做决定。