等额本息和等额本金怎么选

等额本息把整个期限的还款压成一个固定数字，方便做家庭预算。等额本金则每期归还相同本金，利息按剩余本金计算，所以月供逐期下降，总利息通常更少。

两者的本金、利率和期限必须相同，比较才有意义。只拿首月月供对比，会夸大等额本金的压力，也会忽略它后期变轻的部分。更好的做法是同时看首月、末月和总利息。

如果几年内准备提前还款，两种方式的利息差会小于按 30 年全程持有算出的差额。已经付掉的利息不会因为后来提前还款而退回。

现金流不稳定时，固定月供更容易执行。收入会在前几年明显上升、而且能覆盖更高首月时，等额本金才更有机会把少付的利息兑现。