缩短年限还是减少月供

提前还款之后有两条路：缩短年限，尽量维持原来的月供，让剩余期限变短；减少月供，把剩余期限留住，让每个月少还一点。房贷提前还款计算器把这两种方式分开算。

同样的提前还款金额，缩短年限通常省下更多名义利息，因为剩余本金被相对更高的月供更快消化。减少月供省下的名义利息少一些，换来的是每月可支配的钱变多。

这不是「谁更划算」的单选题，而是目标不同。现金流紧、还要兼顾其他负债时，减少月供更直接。收入稳定、希望少付总利息时，缩短年限更接近这个目标。

少付的利息是名义差额，没有做折现，也没有减去违约金。和房贷还款方式对比一起看时，先固定本金、利率和期限，再只改提前还款方式，否则两组结果没有可比性。