销售说年费率 3%，是不是年利率 3%？
多半不是。平息 3% 表示每年按全部本金收 3% 的费用，再摊进月供。用本页可以看到对应的名义年化。
平息费率换算真实年化
按平息费率算出月供，并换算成可以和银行利率比较的年化。
更新于
贷款本金 10万元、期数 36月，真实名义年化 5.6814 %，有效年化 5.8317 %，月供 3,027.77 元。对照 2026-09-22 的站内参考快照，仅供参考。
真实名义年化
有效年化5.8317 %
月供3,027.77 元
平息利息9,000.00 元
标价 3% 对应的名义年化约为 5.6814%。
计算记录
记录只留在这台设备上，用来回看和对比，不会上传。
点「查看计算结果」或「保存这次」，这里会出现记录。
还款曲线
金额单位为元，左右滑动可看利息和剩余本金。
| 期数 | 月供 | 本金 | 费用 | 剩余本金 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 97,222.23 |
| 2 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 94,444.46 |
| 3 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 91,666.69 |
| 4 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 88,888.92 |
| 5 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 86,111.15 |
| 6 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 83,333.38 |
| 7 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 80,555.61 |
| 8 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 77,777.84 |
| 9 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 75,000.07 |
| 10 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 72,222.30 |
| 11 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 69,444.53 |
| 12 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 66,666.76 |
| 13 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 63,888.99 |
| 14 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 61,111.22 |
| 15 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 58,333.45 |
| 16 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 55,555.68 |
| 17 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 52,777.91 |
| 18 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 50,000.14 |
| 19 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 47,222.37 |
| 20 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 44,444.60 |
| 21 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 41,666.83 |
| 22 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 38,889.06 |
| 23 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 36,111.29 |
| 24 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 33,333.52 |
| 25 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 30,555.75 |
| 26 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 27,777.98 |
| 27 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 25,000.21 |
| 28 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 22,222.44 |
| 29 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 19,444.67 |
| 30 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 16,666.90 |
| 31 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 13,889.13 |
| 32 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 11,111.36 |
| 33 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 8,333.59 |
| 34 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 5,555.82 |
| 35 | 3,027.77 | 2,777.77 | 250.00 | 2,778.05 |
| 36 | 3,028.05 | 2,778.05 | 250.00 | 0.00 |
| 明算 · · 平息费率换算真实年化 | ||||
计算说明
平息的问题是：本金已经逐月归还，利息仍按最初的全部本金计算。同样的标价，借款人实际承担的年化更高。
换算结果用来和银行年利率、信用卡分期年化放在同一尺度上比较。它不能替代合同，但能看出报价是否被费率口径压低。
公式
全部利息 = 本金 × 平息年费率 ×（期数 ÷ 12）。月供 =（本金 + 全部利息）÷ 期数。
使用时注意
- 平息年费率不是年利率。3% 的平息费率，真实名义年化通常明显高于 3%。
- 本页假设费用已全部体现在平息利息里，不再另加前期费用。
常见问题
为什么期数越长，差距越明显？
期限越长，本金实际占用的时间结构越偏离「全程全额占用」，平息却仍按全额计息，IRR 与标价的差距通常更大。
可以再加一笔手续费吗？
本页假定费用已经包含在平息利息中。如果签约时还有单独手续费，改用真实利率计算器，把月供和前期费用一起录入。
相关工具
延伸阅读
结果仅供计算参考，不构成贷款建议。利率、额度和税费以贷款银行、公积金中心和税务机关的最新口径为准。阅读免责声明