车贷服务费和保证金怎样抬高年化

服务费、手续费、保证金和放款时必须购买的金融产品，如果在你拿到钱之前就被扣掉，实际到手金额就小于合同本金。月供如果仍按合同本金计算，车贷真实利率计算器里的名义年化会高于合同利率。

保证金以后若全额退回，它在占用期间仍然是你垫出去的钱。比较年化时，至少要把不能退回的费用算进前期费用。能退回的部分要按实际占用时间理解，本页把它视为放款时的现金流出。

没有这些费用时，等额本息的车贷等额本息计算器已经够用，名义年化应接近合同年利率。一旦报价单上出现额外费用，先到真实利率页换算，再回来看月供。

不要把前期费用加进年利率本身。费用是现金流，利率是合同上的价格。混在一个输入框里，两种产品就没法比较。